Das Deutsche Institut für Normung e. V. (DIN) ist die bedeutendste Normungsorganisation in der Bundesrepublik Deutschland. DIN ist eine unabhängige Plattform für Normung und Standardisierung in Deutschland, Europa und weltweit. Der eingetragene Verein versteht sich als Partner der Wirtschaft, der Forschung und der Gesellschaft. Über 30.000 DIN Normen sorgen für Kosteneinsparungen, Qualität, Innovation und Sicherheit und leisten so einen wichtigen volkswirtschaftlichen Beitrag. Eine Norm oder ein Standard wird in Form eines Dokumentes veröffentlicht, welches Anforderungen an Produkte, Dienstleistungen und Verfahren festlegt. Die FINOSO Softwareprodukte basieren auf dem wichtigen Standard DIN 77230, welcher von Fachexperten, Wissenschaftlern und Verbraucherschützern für den Finanzberater und den Verbraucher entwickelt wurde.
DIN Standards
DIN 77230 - Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte
Die Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte ist eine ganzheitliche Analyse. Sie umfasst die Erhebung notwendiger Daten und deren Analyse im Rahmen zahlreicher Finanzthemen. Diese Finanzthemen sind den Bereichen Absicherung, Vorsorge und Vermögensplanung zugeordnet. Der Schwerpunkt der Finanzanalyse liegt in der Ermittlung bedarfsgerechter Orientierungsgrößen sowie deren Gegenüberstellung mit Istgrößen hinsichtlich der im Privathaushalt vorhandenen Absicherungs- und Vorsorgesituation. Die einzelnen Finanzthemen werden dabei entsprechend ihrer Wichtigkeit in einer festgelegten Rangfolge aufgeführt.
Die FINOSO Applikation bildet den Analyseprozess der DIN 77230 wie folgt ab.
- Aufnahme der relevanten Haushaltsdaten (Personendaten, Risiken, Sparziele, Vertragsdaten, Vermögenswerte etc.)
- Prüfung der Relevanz eines Finanzthemas¹
- Berechnung der Orientierungsgröße (Sollgröße) für das Finanzthema
- Ermittlung der zu berücksichtigenden Istgröße
- Soll/Ist-Abgleich
- Darstellung der Analyseergebnisse in Kundendokument (PDF)
¹ Zu den Finanzthemen zählen beispielsweise: „Allgemeines Haftungsrisiko“, „Risiko des Arbeitskraftverlustes wegen Berufs-/Dienstunfähigkeit“, „Aufbau Liquiditätsreserve“
Bei Bedarf erhalten Sie das Dokument zur DIN 77230 unter www.din.de
DIN SPEC 77223 - Standardisierte Vermögens- und Risikoanalyse für den Privatanleger
Die standardisierte Vermögens- und Risikoanalyse für den Privatanleger hat ihren Schwerpunkt in der Risikoermittlung der Vermögensbilanz und in der Ermittlung des Risikoprofils des Anlegers. Die Risikoklassifizierung erfolgt unter Berücksichtigung von unterschiedlichen Anlagestrategien. Alle Regeln und Funktionen der DIN SPEC finden sich in einem standardisiertem Risikoanalysebogen (WpHG-Bogen), wieder.
Die FINOSO Applikation bildet den Analyseprozess wie folgt ab.
- Datenaufnahme (Vermögensbilanz, Einnahmen/Ausgaben, Kenntnisse und Erfahrungen mit Finanzanlageprodukten etc.)
- Risikoprofilierung des Anlegers
- Prüfung von Kenntnissen und Erfahrungen
- Ermittlung der subjektiven Risikobereitschaft des Anlegers
- Ermittlung Risikoindex aus der Vermögensbilanz und Abgleich mit der persönlichen Risikoklasse im Rahmen einer Selbsteinschätzung
- Einschätzung der Risikobereitschaft bei neuen Vermögensanlagen mittels eines Risikoanalysetools
- Prüfung der finanziellen Risikotragfähigkeit
- Festlegung der Anlagestrategie pro Anlageziel und Dokumentation der Prozessschritte 1-3 mittels Risikoanalysebogens und Analyseprotokoll
Hinweis: Die DIN SPEC 77223 wird derzeit im DIN-Normenausschuss überarbeitet und zur vollwertigen DIN-Norm erweitert. Mit einer Veröffentlichung wird im ersten Halbjahr 2022 gerechnet. Das entsprechende FINOSO-Modul stellen wir unseren FINOSO (DIN 77230)-Kunden in dieser Zeit kostenfrei zur Verfügung stellen.
DIN 77235 Basis-Finanz- und Risikoanalyse für Selbstständige sowie kleine und mittlere Unternehmen
Die DIN 77235 definiert ein Verfahren für die Analyse von kleinen/mittleren Unternehmen sowie Selbstständigen und Freiberuflern hinsichtlich deren Finanzen (Liquidität, Investitionen,…) und Risiken (z.B. Haftungsrisiken). Dabei werden je nach konkreter Datenlage bis zu 52 Finanzthemen betrachtet, für die jeweils eine entsprechenden Orientierungsgrößen und Istwerte hergeleitet bzw. erfasst werden.
Die Finanzthemen sind den folgenden Analysebereichen zugeordnet:
– Haftung
– Menschen im Unternehmen
– Liquidität/ Währung
– Verlust/ Beschädigung von Sachwerten
– Recht
Der Analyseprozess in der FINOSO Applikation folgt dem o.g. Muster der DIN 77230.
Hinweis: Das Softwaremodul zur DIN 77235 befindet sich derzeit in der Entwicklung und wird im zweiten Quartal zur Verfügung stehen.
Zertifizierungen
Unser Produkt „FINOSO (Basis)“ wurde durch DEFINO Institut für Finanznorm AG auf Konformität zur DIN 77230 geprüft und zertifiziert.
DEFINO bietet auch Ihnen als Finanzberater nach entsprechender Prüfung eine Zertifizierung als Spezialist für die PRIVATE FINANZANALYSE nach DIN 77230. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter hier.
Unser Produkt „FINOSO (Basis)“ wurde durch ZERTPRO FINANZ – Gesellschaft zur Zertifizierung von Standards und Normen im Bereich Finanzdienstleistungen – auf Konformität zur DIN 77230 geprüft und zertifiziert.
Gemeinsam mit den Bildungspartnern Deutsche Makler Akademie (DMA), Deutsche Versicherungsakademie (DVA) und Berufsbildungswerk der Versicherungswirtschaft Regional BWV) bietet ZERTPRO FINANZ anerkannte Ausbildungsvarianten zur DIN Norm 77230 an. Detaillierte Informationen finden Sie hier.